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株式投資ってどういうこと? というセミナー [セミナー企画]

8月の下旬に、セミナーをアレンジしてくださる方があって、株式投資についてお話しすることになりました。メインタイトルは「株式投資ってどういうこと?」。1月にお話しした時と同じタイトルで、中心となるメッセージは同じですが、投資周りの話題を少し更新してお話しします。

株式投資についてお話ししたい、ということをずっと昔から考えているのですが、それをメインの生業にしようと思うと、短期志向の話をしなければなりません。そしてこの先3カ月や1年のうちに金利が上がるとか下がるとか、株式が10%上がるとか下がるとか、または上がる株はこれ!とかいう話をしなければなりません。お話したいのはそういうことじゃあない、というのは、このブログを読んでくださる方にはすでにお分かりだと思います。だから、どこかからお給料をいただくためにあくせく働くようなことをしなくてもよい身分になって、初めてこういう話をしているのです。

私がお話したいのは、株式市場の本来の姿投資というものの考え方についてです。株式市場でギャンブルするのはご自由にどうぞ、ですが、それは株式市場の姿のほんの一部であるということ。株式市場は経済の成り立ちに非常に重要な役割を担っているということ。ですから同時に株式投資家は、経済に重要な貢献をしているということ。また、株式には価値があるということ。その価値は企業とともに成長するということ。その成長の恩恵を、多くの投資家に享受してほしいということ。…

株式に投資するってどういうことかわかったうえで、投資信託を買おうと思うならばそれもよいと思います。でも、興味がおありなら、直接株式に投資する、ということも考えてみていただきたいですね。個人投資家として無理なく資産を運用するにはどうすればいいか、という話です。個人投資家にとって、投資信託はもちろん重要な投資商品です。でも、投信業界を長く見てきて思うのは、この業界が満足のいく水準まで良くなるのを待っていたら年を取っちゃう、ということ。老後は待ってくれませんからね。

(1月のセミナーについてはブログには載せていません。Facebookに写真がありますが。)

8月のセミナーにご関心のある方はこちら。
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ピンと来る「リスク」の説明とは [セミナー企画]

昨日は「良質な金融商品を育てる会(通称フォスター・フォーラム)」が主催する金融セミナーで、講師をさせていただきました。初心者向け、と銘打って、自分は金融に疎いと感じている方に、金融機関の敷居をまたぐ前にこのくらいは知っていてほしい、というお話です。

聴衆は20人弱、「真水」の参加人数はその3分の1くらいでしょうか。金融教育に関心があって、ご自分でも教える側の活動に携わりたい、という方が聴きにいらっしゃるパターンも多いので。こういう企画は、常に集客が大変です。間違いなく必要とされている、とは思うものの、本当に必要な人々に情報が届くのは、なかなか難しいものです。

常識問題から始まって、債券・株式・投資信託といった基本的な商品についての知識。中でも一番工夫のし甲斐があるのは、「リスク」の説明です。投資資産運用において、「リスク」を理解することこそが真髄であると思います。巷にリスクについての解説は色々とありますが、普通なかなかピンと来ない、というのが正直なところではないでしょうか。

難しいのは、全ての事象が、起きる前は不確実であった、ということを、起きた後ではイメージできなくなるからではないかと思うのです。株式を買って損をしたら、「リスクの高いものを買ってしまったなあ」と感じることができますが、株価が上がっていい思いをしたら、同じように「リスクの高いものを買ったから、こんなに儲けることができたんだなあ」なんて、感じることができるでしょうか。プロはもちろん、それができてなくちゃいけないんですけれどね。

「リスク」を訳すと、どういう日本語が一番適切なのでしょう、という質問をいただきました。「変動幅」と説明する人がいるけれど、どうなのでしょう、と。確かに変動幅もリスクという表現に含まれますが、それは証券理論上の定義であって、「リスク」自体はもっと広い概念です。ぴったりの日本語は、現時点では存在しないかもしれませんが、あえて言えば「不確実性」、要は「どうなるか分からないこと」がリスクである、と言ってよいと思います。

そう、不確実だから、リスクがあるんです。必ず損する、と分かっているものはリスクがゼロなんですよ。そういうものは買わないから、絶対損しません。得すると思うから買うのですし、それが思い通りに行かないときに損するのです。リスクを解説しようと思うと、何だか禅問答みたいになってしまいますね。覚えておいてほしいのは、リスクの高いものは往々にして、とても得をしそうな姿で現れる、ということです、とお話しました。少しはピンと来ていただけたでしょうか?



「経ママサロン」のこと [セミナー企画]

7月前半は、「経ママサロン」を開催しました。
これは私の主宰している「経済に強いママを増やす会」で不定期に開催している少人数のセミナーです。サロン、と言っても単なる「自宅」。口コミベースでお友達を集めて、といったゆる~いセミナーです。

「経済に強いママを増やす会」については、一応ホームページで自己紹介してます。(http://fullfaith.co.jp/share/economy_mom/)なかなか機動的にアップデートできないので、Facebookに「経済に強いママを増やす会」のウォールも設けています。会の目的はその名の通り。なかなか金融だの経済だのを話題に話す機会がない皆さんに、そういった話を聞いたりおしゃべりしたりしてほしい、ということです。ですから、経済や金融にふだん馴染みのない人でも分かる話を、それでいてクオリティーの高い内容を心がけています。

今月のサロンセミナーのテーマは「大人の金融ドリル ~前編~」(注)と題しまして、金融商品を買ったり資産運用を考えたりするうえで、これだけは知っておいてほしい、というお話をしました。1時間たっぷりの長さなので、ハイライトだけご紹介。

まず初めに、分からないものを買ってはいけない、ということ。勧められても、分からなければ買わない。…で、その結果あれもこれも分からないから、何にも買わない。保有しているのは、銀行預金と生命保険だけ、という家計は多いんじゃないかと思います。でもそれだけじゃいけないのではないか、とも多くの人は思っていますよね。そこで、少しは「分かる」金融商品の品ぞろえを増やしましょう、ということになります。

では、何が分かれば「分かった」ということになるんでしょうか

そこで出て来るのが「リスク」のお話です。「リスクとリターン」というふうにセットで使われることが多いと思うのですが、リターンは日本語で言えば「収益」、つまりいくら儲かったか、ということですから、何も難しいことはありません。一方「リスク」はちょっとわかりにくい。それは収益のようにはっきりとは、目に見えないからです。

「リスク」というのは色々な面を持っていますが、ひと言で言えば「どうなるかわからないこと」。つまり損するか得するか分からない、ということであって、損することをリスクというわけではありません。実際の生活で得して困る人はいないので、リスクとは損するかもしれないこと、と考えるのは間違いではないんですが、リターン(収益)との関係で言えば、「得するかもしれないこと」も「リスク」に含めて欲しいのです。予測しがたい程度が大きいものほど、リスクが高いということになります。いつも値段の動いている株式のようなものであれば、激しく上がったり下がったりするものはリスクが高いのです。

リスクとリターンの関係を表した標準的な説明はこれ。
高い収益(リターン)が期待できる金融商品を選ぶ際には、高いリスクをとらなくてはならない。
高いリスクをとれば高いリターンが得られる、というわけではないことに注意してください。

そのほかにも、流動性のリスクというものがあります。ある金額のお金が欲しい、と思っても、簡単に売れないものではお金が手に入りません。不動産などがそうですね。また、確実に欲しい時に欲しい金額が手に入る銀行預金にも、また別の種類のリスクがある。サロンセミナーでは、そういったお話もしました。

この「リスク」が「分かっていること」のポイントです。各商品のリスクが理解できていればひとまず、その商品に投資するために必要なことが分かっている、と言ってよいでしょう。具体的には、その商品の価格がどのくらい変動するのか、最悪どんなケースがあり得るのか、といったことです。どのくらい儲かるかは、実はその次に考えるべきことなんですね。

今回のセミナーで具体的な金融商品として取り上げたのは、銀行預金と外貨預金。そしてクレジットとローン。リボルビング払いってどういうことか、知ってますか? さらに分散投資の色んな考え方についても触れました。

基礎編をちょっと逸脱したところでは、為替レートと物価の関係世界の経済全体で見る「リスクとリターン」の関係、といったお話も。その後の質疑応答、参加者の皆さんとのとめどなく続くおしゃべりも加え、ぎっしり内容の詰まった1時間半でした。

今回は「前編」でしたので、当然次は「後編」になります。日程は今のところ未定ですが、内容としては、債券、株式、投資信託、保険、といったそれぞれの資産についてお話しする予定です。


(注)「大人の金融ドリル」は、フォスターフォーラム(良い金融商品を育てる会)作成による原版をもとに、セミナー用に改編しました。

「経ママ」HP
⇒ Facebook
「おとなの金融力ドリル」 

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